心得:
花整天一口氣把這本啃完了! 然後又寫摘要啃了第二次。
原以為又會是要人提升儲蓄率、如何省錢和買ETF那些套路(其實也是有啦…)，讀下去發現他基本上是一個創業故事，不是勤儉持家故事，意外的滿對我的胃。
作者Grant Sabatier花了五年從0賺到125萬美金，主張開發多重收入並投資在股債ETF和房地產，書中我覺得最有可讀性的是他積極找錢的”創業家心態“，教人如何優化本業、開創副業，不斷的嘗試各種點子，然後賺到錢用力投資，充分運用錢的複利價值，正能量滿滿啊！
＂即使你真的在三十歲存夠錢達成財務自由，你或許會休息幾年或去旅行，但某個時間點你可能又會想回去工作。假如你有決心要用最快的速度存到財務自由數字，你也很可能會在未來用錢做出一番成就。
相信我，不管你在幾歲達成財務自由，那時你都會感覺很爽，最後還是會想再投入另一個讓你興奮的計畫裡，結果就是又能賺更多的錢。這些未來賺到的錢，會讓你更爽。 ＂
錢是結果，建立賺錢事業本身是樂趣。
人家問說＂你那麼早退休要幹嘛? “，本來我也不知道要幹嘛，天天在家好像很廢，現在有答案了，達成財務自務才能解鎖更多好玩的機會啊！
＂不管你有多瞭解某個東西，一定永遠會有人懂得比你多。達成財務自由最快的方法就是不斷向他人學習。 ＂
Stay Hungry, stay foolish. 很重要，而且真的不容易，更可怕的是很多時候自己不知道自己不知道，還沈浸在盲目的自信中，阿批自己在開始上課後一切開始轉變，財富的成長也就是個人的成長，不管是知識上的，還有心理上的也是。
重點整理：
1. 謹慎理財、好好創業、認真投資: 盡可能學習、仔細檢視那些廣受歡迎的理財方法、創造自己時間最大的價值.
2. 放開心胸擁抱機會，不要輕信別人的建議或成功故事，而且要學著用不同的方法做事，即使別人覺得你瘋了。
3. 假如有個九十歲的有錢老人，想用一百萬美元跟你交換身體，你願意嗎? 當然不願意， 因為時間比金錢更珍貴。
4. 完全的財務自由就是有能力掌握時間，做自己想做的事，像作者已不用為錢工作，不過他還是喜歡挑戰自己， 去享受建立事業賺到錢的感覺。
5. 創業家心態：有錢人會有錢，最簡單的原因就是：他們利用各種可能的管道賺錢與存錢。有錢絕對不浪費時間或金錢。
一般賺錢方法有四種：
(1) 正職工作—為別人工作。
(2) 副業-兼職賺錢。
(3) 經營企業- 擴大副業規模，而且、或是將副業轉成正職。
(4) 投資- 讓錢在市場裡成長。
–>同時採用上述四種方法，能幫你快速累積最多財富，你也最能掌握自己賺錢的方式，而不是依靠單一種收入來源。多樣化的收入來源會給你更多選擇、彈性與主控權。
6. 假如真的想賺更多錢，就必須創業。創業家不一定是創立一間很成功的公司，然後高價售出。光是販售別人願意購買的商品，你也算是創業家了。假如你在正職外有其他收入，你也算是創業家。
7. 增加收入比減少支出更有用。
8. 副業的好處之一，是有機會去探索各種構想，卻不需要忠於其中一種。
9. 若你想盡快達成財務自由，一定要全力以赴，找到各種方法盡可能的賺錢、存錢、投資。
10. 即使你真的在三十歲存夠錢達成財務自由，你或許會休息幾年或去旅行，但某個時間點你可能又會想回去工作。假如你有決心要用最快的速度存到財務自由數字，你也很可能會在未來用錢做出一番成就。
相信我，不管你在幾歲達成財務自由，那時你都會感覺很爽，最後還是會想再投入另一個讓你興奮的計畫裡，結果就是又能賺更多的錢。這些未來賺到的錢，會讓你更爽。
11. 七步達成財務自由:
(1)弄清楚你需要多少錢:
—思考什麼能讓自己真心感到快樂? 什麼才是真正重要的? 自己心目中美好的一天是長什麼樣？為什麼能帶給自己快樂？這樣的生活需要多少錢？
—區別出自己的＂需求＂和”慾望”，衝動是財務自由的敵人。
—五個方法讓你錢花不完：
a. 儲存”預期年支出的”25倍或更多(4%法則): 以作者個人為例，是25 倍+1年的備用金+各種副業收入+會賺錢的技能。
b. 盡量延遲提領投資報酬：有副業可以支應生活。
c. 越接近退休年限，就該準備一筆足夠一年開支的緊急預備金：可以應對市場的波動，增加彈性。
d. 若已開始提領投資報酬，請盡量降低開銷，即使市場還在成長：假設當年股市很好， 漲了23%，你可以領個3%就好，讓獲利繼續滾。
—試算自己需要多少錢，記得算一次性的支出，像是將來小孩的學費，提早開始存，才有時間複利。
—搬到便宜的地方住。
—拆解成每年、每週、每月、每日要達成的財務目標來執行。
(2)計算出你距離目標多遠
—計算淨值: 總資產-總負債=淨值(注意如果你買沙發花了1萬塊，現在沙發只能賣500 塊，那麼沙發就的價值就是500 塊) ,債務要把利息也列進去，請一定要誠實!
—如果你的淨值是負的，比如我的數字是1000萬台幣，但我有20萬的車貸，那麼我必須把車貸也加進去變成1000+20=1020萬，再計入要付的利息。
—如果有持續性的穩定收入，如家中房間出租，那麼預定支出可以扣掉，假如一年的花費是40萬元，房租收入有6 萬元，那麼40-6=34萬，34萬*25倍=850萬，預計的財務自由數字就可以少準備150 萬元。
—利息高的債務優先還清：如果你的貸款利息大於你的投資收益，那麼你應該先還清貸款再投資，因為你欠的貸款會一直複利，速度大於你投資成長的速度。
—相反如果投資獲利大於貸款利息，那麼應該先投資。(這個我覺得要算一下，因為分期擹還會排擠到資金。
—善用公司提存的退休金帳戶。
—累積財富的首要準則: 永遠不要浪費可以拿得到的錢。
—花時間檢視你的財務。
—提防自動化：假如你設定一個月會自動提存10%的薪水到投資帳戶，這會讓你自滿，覺得這樣就OK了，但財務自由應該是要不斷的突破，想辦法存更多，並且多思考如何加快賺錢、存錢的速度。
(3)徹底改變你對金錢的認知(11個問題教你省錢)
—買東西時問自己＂這能讓我多快樂? 值得花這些錢嗎? ＂先等個幾天或幾星期再問自己看看，不要立刻出手。
—這個東西價值我多少小時的稅後時薪? 比如我稅後每小時賺 10塊美金，那買一台4 萬美金的車要花4000小時去賺。
—我買得起嗎? 任何一筆消費（例如一趟假期或一輛車)，都不可超過你個人淨值的2~3 %，特別淨值轉成正數前，花費應該越少越好，而且應該盡量用現金，避免貸款利息，除了買房以外，但也不應超過稅後年收的30%。
—不看金額，改用百分比來看價格差異：3美元和4美元的咖啡有33%的溢價，增加的價值有值得嗎?
—有更便宜的嗎? 可以免費交換嗎? 上網交換或買2手貨。
—為求方便， 我花了多少錢？比如自己煮的成本vs叫外送，留意自己的取捨，認清你花了多少錢支付便利性。
—這個東西往後會花我多少錢？小金額長期堆起來也很可觀，一天一杯外帶咖啡50元，一個月就是1500元，一年18,000元，自己煮可能一年只花5,000元，差額13,000元，換算成自己要工作幾小時來看值不值得?
—這個東西在使用前的價值是多少? 一塊滑雪板10,000元，預計可以滑多少時數?每小時平均成本是多少? （或算里程數? ），如果有另一塊，每滑一公里只要多花１塊錢，但可以換來更好的滑雪體驗，你願意嗎?
—這些東西在未來值多少錢？如果你一年花了13,000元買咖啡，十年就花130,000元，如果不是買咖啡而是投資在年回報7%的商品上，同樣130,000元，沒有花掉，十年會變成192,186元，而且記得，十年後的咖啡只會比現在貴。
—這些錢能買到我未來多少時間(自由)？192,186元沒喝咖啡的錢除一下自己的年花費，就知道幫自己買到了多少未來的自由時間。
(4)別再做預算了。重點在：哪件事情對你的儲蓄影響最大。
—重點是知道如何省大錢，特別是食、住、行。
—住：
a.找室友、住便宜的地方或地區、住家裡、當二房東.
b. 免費三招:
b-1. 幫人看家：是的，要一直換地方住，上幫忙看家網站(TrustedHouseSitters USA、House Sitters America、Houser Carers、Nomador、MindMyHouse或打工換宿網站
Workaway、Help Exchange找機會。
b-2. 駭客屋：簡單說就是買一間房，分租出去，用租金付貸款。
b-3. 打工換宿.
->具體用法是：花一年幫人看家存頭期款，存夠了買房分租，用租金付房貸，再享受房產升值，你也可以到世界各地幫人看家。
—行：
a. 現金買二手車或搭大眾運輸。
b. 省錢旅行大絕：
b-1. 用無痕模式或關閉瀏覽器的cookie功能來查機票，避免航空公司依紀錄顯示較高的價格。
b-2. 出國挑淡季。
b-3. 單程機票比來回票便宜。
b-4. 家庭票分開買：因為某個價格區間的特價票通常就1~2張，先分開買再改座位。
b-5. 盡量從大機場起降，機場越大，機票越便宜。
b-6. 利用網站追蹤票價: Airfarewatchdog、Skyscanner、Hopper, 還有AwardWallet可以追蹤自己的里程數和信用卡點數。
b-7. 使用Expedia和Travelocity等旅遊搜尋引擎，有時會有很狂的價格。
b-8. 善用信用卡的點數
—食：自己種、自己煮、合買食材、買量販包裝、尋找促銷和優惠。
—你唯一需要的預算就是盡可能省錢，用於投資，然後盡可能節省小額花費，但不剝奪自己的樂趣。
(5) 利用你的正職
—用創業家心態去思考及面對，就能大大縮短達成財務自由目標數字需要的時間。
—短期策略：
a. 增加自己的市場價值.
b. 最大化自己的薪資與利益，包含遠端工作和自己安排工作日程的機會、保險、津貼、福利。
—長期策略：建立人脈（學習不同職務內容、發現新機會、連結不同技能的同事)、培養技能與大量學習，善用可獲得的資訊或人脈，增加自己的價值與學到公司（或其它人)的各種賺錢技巧，讓你應用在以後的全職工作、副業與營利事業上。
—建立關於自己市場價值的資料做為協商的本錢（給自己看)，例如你在職責範圍外做了哪些事？ 哪些公司想挖角你？
—談加薪：
a. 弄清楚自己的市場價值：上求職網站、認識獵頭、尋找人事顧問／產業聯盟／同業公會的資料。
b. 弄清楚你對公司的價值：
b-1 計算出公司要花多少成本取代你
b-2 計算公司藉由你的服務報多少價給客戶，又給你多少？要是你能幫公司賺進你年薪3~4倍的利潤，加薪應該不難。
b-3 記錄自己超出職責範圍的表現或幫公司達到超乎預期的成功。
c. 決定你要爭取多少錢及適當的開口時機：績效考核時、工作變動時、老闆心情好時。
d. 開口詢問。
—多認識人，即使他們工作與你沒有重疊，向他們介紹自己的工作，並表示你想了解他們的工作內容，安排一小時的咖啡、午餐來深入了解。
—與這麼多不同的人見面，你有可能會在不相關的事中找出模式。連結兩個你認為會相處愉快的同事，瞭解某個新技能組合的價值，發現新的資源，或甚至找出你以前沒有想過的賺錢機會。
—持續建立新技能、多問問題、多建立連結、多留意最新的機會，無論全職或兼職，最好的機會大多來自你現有的人際網路。
—你能學到最重要、最有價值的技能就是銷售。
(6) 創設一項有利潤的副業並拓展你的收入來源.
—什麼工作都可以做，像遛狗、鏟雪、家教、寫程式…..等等。
—把握零碎的時間，一天半小時，一週就有三小時做副業。
—能創造被動數入的副業，往往需要大量的草創時間及一個紮實的行銷策略。
—建立被動收入來源的好方法，就是販售一種只要花很少時間就能創造、但可長久存在市場、且不需要額外多做努力的東西，比入建立線上課程、亞馬遜網站販售直運商品、開發手機應用程式、寫一本書、設計一款服飾等。
—還有一些是半被動收入，像是經營部落格，因為你透過之前發表過的文章賺錢，但不用再做更新。
—選擇副業的要點：
(1) 為自己工作。
(2) 報酬值得付出的時間。
(3) 符合自己的喜好。(及技能)
(4) 能學到新技能。
(5) 有發展潛力( 可以拓展為更大的事業)。
(6) 有成為被動收入潛力( 可以雇人做事或建立經常性的收入來源)。
—想法本身沒有任何意義，除非你有能力、有意願去執行。
—假如一個想法行不通，永遠可以試下一個。
—最好的副業是那些你本來就有能力做的事。
—忙碌的人通常願意付更多錢，只求有人代勞。像是遛狗服務。
—考慮副業的選項時，也要思考客群是哪些人。只要覺得有機會，就去做， 小小投入資本就可以了。
—評估副業能否帶來被動收入的焦點要放在＂人類永遠存在的需求＂，像是吃飯、睡覺，而非一時的熱潮。
—線上銷售服務的事前調查很重要，如果沒有客群，可以先成立一個社團。
—請教該領域的前輩。
—Googlekeyword planner
—了解可能的競爭對手，了解對方如何收費? 有什麼產品或服務? 如何行銷?
—建議偷偷向對手買東西，到他們的網站上寫線上諮詢表或打電話問他們如何提供服務與收費的標準。
—收費的六個條件：
a. 從事這項工作所需要的技能，或相對於其它競爭對手你的技能等級。
b. 市場需求。
c. 你的競爭對手如何收費。
d. 附加價值( 你是否提供任何其它的服務或好處。）
e. 知覺價值( 根據你的信譽，或你的產品或服務對顧客而言有多少價值。)
f. 目標客群的支付能力(一般而言，有錢的個人與公司可以支付你更高的價格。）
—專注於找到第一位顧客，並永遠要最初幾位顧客感到物超所值，找沒有利益衝突的公司當合作對象。
—假如你的生意穩定了，想要擴大規模，開始不用親力親為，借用別人的時間，建議慢慢來，先從找一、二位工讀生開始。
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(7) -1 盡可能的投資(股票)：
—長期被動投資ETF，賺取市場報酬，隨著年齡調整股債比例，舉例VTI和BND。
—你可能會有個別的股票投資、虛擬貨幣等等，剛入門不建議超過淨值的5%。
—留至少6 個月的緊急備用金，如果有其它方式可以變現就不用，像作者只留2 個月。
—盡可能增加投資的比例，將額外的獎金和副業收入拿去投資。
—股票市場的長期平均在7~9%，複利的力量可以讓你更富裕。（這概念大概是我的同窗和我在2003年6月一起出社會工作， 同樣每個月投資5000元，17年後的今天，我把錢都放在年化7%的台股ETF，他只放定存， 17年後我存了3,137,697元，他只存了1,055,00元，只是投資方式的差異，今天存款就差了200萬台幣。）
—通貨膨脹會吃掉你的購買力， 1920年時一杯咖啡只要0.15美元，現在要2美元。
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(7)-2 盡可能投資( 房地產):
—買比租更有彈性，可以買下來，分租出去繳房貸，然後還可以抵押貸款。
—房貸不要超過月薪的30%／頭期款不要超過淨值的30%。
—精算房子的所有成本。
—都會區比較會漲，也可以找人合資。
—投資房地產主要有二種方式：
a. 尋找價值高於價格的不動產，買進在幾年後脫手獲利，有時會需要修繕。
b. 買入並持有房地產是對財務自由較有效的策略，因為租金比升值可預期，然後房子還會升值，可把每月生活費加上25%當作租金目標，這筆錢包括不動產管理的成本，如修繕等。
—九個要領幫你找到完美的投資標的：
a. 建立一套投資不動產的遵循標準：多數成功的投資人都設有範圍，只投資他們瞭解的區域。
b. 設定預算，且預先取得房貸的核准：先拿到房貸的核準再開始挑物件，這樣才知道自己的預算，至少找4 間銀行報價以獲得最佳利率。
c. 尋找能立刻帶來正向現金流，能高價出租且有增值潛力的不動產：房產的預期租金要是價估的百分之一，最好能買在升值潛力最高、租金會持續上升的地區。鄰近公共設施、市中心或大學的社區，租金在未來會提高。正在轉型的地區、有很多待售屋的高齡屋主、匯集很多年輕買家與小家庭的地區。尋找藝術家、音樂家、文青與學生的出沒地，他們通常會選擇新潮的社區與獨特的物件。很多地方的房市循環都可以預測， 你買的區域，應該是大多數人在五年後還願意居住的地區。如果財力夠，就買在需求永遠會持續增加的蛋黃區。
d. 找一間好的不動產仲介公司，幫你完成繁雜的事。
f. 在買氣不高時買入不動產，像是冬天或年底。
g. 尋找法拍或短賣的生意。
h. 實地勘查生活圈。
i. 尋找經驗豐富的驗屋公司：可以先要一份驗屋的樣本報告， 甚至提出附帶條件，驗屋不OK就不要許多賣家會願意協商。
j. 做好拒絕成交的心理準備。
12. 不管你有多瞭解某個東西，一定永遠會有人懂得比你多。達成財務自由最快的方法就是不斷向他人學習。
看了這麼多，你也有財務自由夢嗎? 按照七個步驟，現在就開始存錢、開始盤點優化正職工作、發想副業點子、並開始投資吧！
