這本＂財務自由實踐版：學會運用收益護盾＋緩衝基金＋股市投資的黃金配比，縮短辦公室社畜人生，提早過自己想要的生活 ＂
很特別的是他的作者是中國人，住加拿大，電腦工程師，算本業偏強的類型， 年收十幾萬鎂，專心工作就好了，不用開副本，書中還碎碎念了一下當年的大躍進，民不聊生的狀況。
省吃儉用，夫妻一起投資指數ETF，9年後錢夠了，再存個備用金， 把投資組合變成債多股少領息多（書中叫收益護盾)， 就開始世界旅居。
1. 最大亮點是提到4%法則的變通玩法是利用”地理套利“
市場崩盤或通膨，住到便宜的國家(像是東南亞)去就好了，生活費低得多，用不到4%，生活品質還比較好，他們旅居了一年，花的還比在加拿大少。
2. 善用旅外保險、信用卡集點(Travel hacking)，用AirBnb可以找到很棒的住所。
- 環球旅居的長程機票錢可是大支出，善用信用卡集點，書中教了一招: 同時開好幾張有開卡紅利優惠的信用卡，消費達規定額度後，再把卡停掉，過三到六個月後再來一次，賺首刷禮和點數。
- 一定要買旅遊相關保險和海外醫療險來預防臨時發生狀況，要取消住宿或買機票的狀況，作者用World nomad保險。
- 即使是退休生活，意外的醫療費用常是花光積蓄的原因，醫療保險上一定要小心。
- 旅居的人有旅居險(Expat insurance)。
- AirBnb可以找到很划算又漂亮的短租房。
- 在高幣值的國家賺，去低幣值的國家花，房租、房價、食衣住行，什麼都便宜。
- 旅行中他們遇到一對澳洲夫婦, 搬到越南住, 一樣的錢, 生活品質提升不少。—>月入10萬台幣在澳洲是大學畢業基本薪，一樣大學畢業，在東南亞可能只有1萬出頭，當然賺澳幣去東南亞花啊…
- 有幾個便宜的國家: 西班牙、墨西哥、越南、泰國.., 簽證也很好處埋。–>話說印尼巴峇島最近有專門給”數位遊民”的簽證，5年期, 一人公司就可以申請。
3. 在開始旅居模式後，善用”收益護盾”+備用金, 可以確保生活無虞。
- 簡單說就是4%法則要提本金的4%, 要是有配息3%(收益護盾)，就只要提1%的資本利得就好。
- 要是虧損年度就用預備金先擋著，準備個5年份，就是5%，就算1930年的大崩盤也挺得過去.
- –>不過台灣人買美股，資本利得免稅，領息是要扣30%的稅(台灣要扣二代健保)，再來領息也是從股價裡扣掉，與自己賣等值的股票是一樣的意思。
- –>如果有1,000萬的退休金，準備5年份的預備金，也就是5%，50萬其實還好，但若要準備200萬放著就會比較有壓力。
- 對於小孩的教育也有”世界學校“這個東西，可以一邊旅行、一邊讓孩子受教育，很新鮮。
- FIRE中， FI(Financial freedom)是必要的, RE(Retire early)則未必，如果熱愛自己的工作，那就繼續做就好。
4. 弄清楚自己的稅務，合法的避稅
美國有一堆401K、羅斯帳戶、遞延課稅帳戶、買股票有資本利得稅，還有州政府稅，書中有些方法是可以合法節稅的。
–>台灣人而言，勞保退休金、勞保年金、所得稅、二代健保費、股利計稅、海外所得稅等等也可以研究一下。
5. 買房150法則，把額外開銷也算進去，划算才買
- 以美國一般家庭來說，買房、擁房、投保及售房相關的花費，幾乎等於30年房貸，前9年50%的利息，約當每月要繳的50%，因此建議把每月要的金額乘以1.5，才是真正的花費，再用這個金額去和租房比較，看哪個划算。
- 美國買房的花費:所有權調查費、產權登記費、律師費、保險費、維修保養、財產稅、房屋仲介費、土地轉讓稅、銀行貸款利息。
- 窮人買東西，小資族買房子，富人買投資。
結語
FIRE的書我看過一堆，雖說標準流程都一樣: 開源、節流、投資、創業，不過每個作者著重的點其實不同，像這本就是以”地理套利””全球旅居”為主軸，其它書各有千秋:
- 有的是沒錢，拼命工作、拼命開副本，副本變正本+投資指數ETF–>寫很多怎麼創業，像是”FIRE 財務自由 提早過你真正想過的生活”
- 有的是本業很強，只是心很累+投資指數ETF–>這種大概是心靈探索、伴侶溝通，想有財務跑道，然後可以做自己喜歡的工作 –>”老黑的FIRE生活實踐：財務自由，實現自我不是夢“、”不被工作綁住的防彈理財計畫“、”財務自由實踐版: 打造財務跑道，月光族、小資族也能過自己想要的生活“
- 有的專搞房地產House hacking，讓房客付貸款，漲了增貸+投資指數ETF(原來Vanguard才是最賺的吧?)–>”讓可愛的錢自動滾進來: 27歲財務自由的理財7步驟“作者MoneyHoneyRachel
- 有的靠經營部落格，賺到遠高於工資收入，有了流量，再開始發展聯盟行銷、線上課程–>比如Making sense of cents網站的作者Michelle Schroeder-Gardner
- 還有一種是專門訪問其它FIRE族, 參加FIRE旅聚會, 再把他們的故事寫成書的…(老師有教過這招…smart move)。–>”FIRE理財族“
總之，開源的能力都很強，要嘛本業強、要嘛很會投資、要不然就是有某種Business來帶來現金流，之後你想幹嘛都可以。
